(Atualizado em 7 Março 2021)
É o drama da maioria das famílias e dos jovens que querem começar uma vida fora da casa dos pais. A tarefa é complicada, mas não é impossível. Saiba como poupar dinheiro ao longo do mês com estas dicas práticas.
Estratégias para poupar dinheiro
1. Registre suas despesas
A primeira etapa para começar a economizar dinheiro é descobrir quanto você gasta. Acompanhe todas as suas despesas – isso significa cada café, utensílios domésticos e gorjetas em dinheiro.
Depois de ter seus dados, organize os números por categorias, como gás, mantimentos e hipotecas, e totalize cada valor. Use seu cartão de crédito e extratos bancários para verificar se você está correto – e não se esqueça de nenhum.
Dica: Procure um rastreador de gastos gratuito para ajudá-lo a começar. A escolha de um programa ou aplicativo digital pode ajudar a automatizar parte desse trabalho. A N26 é um banco digital a app deles é excelente neste aspeto.
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2. Orçamento para poupança
Depois de ter uma ideia de quanto gasta em um mês, você pode começar a organizar suas despesas registradas em um orçamento viável . Seu orçamento deve definir como suas despesas correspondem à sua receita – para que você possa planejar seus gastos e limitar os gastos excessivos. Certifique-se de levar em consideração as despesas que ocorrem regularmente, mas não todos os meses, como a manutenção do carro.
Dica: inclua uma categoria de poupança – tente economizar de 10 a 15% de seu ordenado.
3. Encontre maneiras de cortar nos custos
Se suas despesas são tão altas que você não consegue economizar tanto quanto gostaria, talvez seja hora de reduzir. Identifique os itens não essenciais com os quais você pode gastar menos, como entretenimento e jantar fora. Procure maneiras de economizar em suas despesas fixas mensais, como televisão e telefone celular.
Aqui estão algumas idéias para cortar despesas diárias:
- Use recursos como listas de eventos da comunidade para encontrar eventos gratuitos ou de baixo custo para reduzir os gastos com entretenimento.
- Cancele assinaturas e associações que você não usa – especialmente se forem renovadas automaticamente.
- Comprometa-se a comer fora apenas uma vez por mês e experimentar lugares que se enquadram na categoria de “comida barata”.
- Dê a si mesmo um “período de reflexão”: quando for tentado por uma compra não essencial, espere alguns dias. Você pode estar feliz por ter passado – ou pronto para economizar.
4. Estabeleça objetivos de poupança
Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é definir uma meta. Comece pensando no que você deseja economizar – talvez se case, planeje férias ou economize para a aposentadoria. Em seguida, descubra quanto dinheiro você precisa e quanto tempo pode levar para salvá-lo.
Aqui estão alguns exemplos de metas de curto e longo prazo:
Curto prazo (1–3 anos)
- Fundo de emergência (3-9 meses
de despesas de manutenção, apenas no caso) - Período de férias
- Pagamento inicial de um carro
Longo prazo (4+ anos)
- Pagamento inicial de uma casa ou
projeto de reforma - Educação do seu filho
- Aposentadoria
Se você está economizando para a aposentadoria ou para a educação de seu filho, considere colocar esse dinheiro em uma conta de investimento, como um plano IRA ou 529. Embora os investimentos envolvam riscos e possam gerar perdas de dinheiro, eles também criam oportunidades de crescimento quando o mercado cresce e podem ser adequados se você planejar um evento com bastante antecedência. Consulte a etapa 6 para obter mais detalhes.
Dica: Defina uma meta pequena e alcançável de curto prazo para algo divertido e grande o suficiente para que você provavelmente não tenha dinheiro para pagar, como um novo smartphone ou presentes de Natal. Alcançar metas menores – e desfrutar da recompensa divertida para a qual você economizou – pode dar a você um impulso psicológico que torna a recompensa de poupar mais imediata e reforça o hábito.
5. Não tenha medo de dizer “não”
Em vez de ficar relutante em recusar fazer uma compra ou deixar passar uma qualquer oportunidade mais dispendiosa (de tempos livres, por exemplo), lembre-se que essa rejeição lhe dá poder. Por um lado, ganha poder de negociação e, por outro, dizer que “não” a coisas menos relevantes permite-lhe focar-se no que realmente importa.
Decida suas prioridades
Depois de suas despesas e receitas, seus objetivos provavelmente terão o maior impacto sobre como você aloca suas economias. Lembre-se de objetivos de longo prazo – é importante que o planejamento para a aposentadoria não seja negligenciado pelas necessidades de curto prazo.
Dica: aprenda como priorizar suas metas de economia para que você tenha uma ideia clara de onde começar a economizar. Por exemplo, se você sabe que precisará substituir seu carro em um futuro próximo, pode começar a guardar dinheiro para comprar um agora.
6. Não desista das coisas de que gosta. Aposte em saboreá-las melhor
Desistir de coisas de que gosta para poupar dinheiro pode fazê-lo sentir-se em estado de privação e deixá-lo infeliz. Tenha em mente que não tem de mudar drasticamente o seu estilo de vida. Basta alterar a frequência com que desfruta dos seus pequenos prazeres e mudar um pouco de atitude. Assim, em vez de desistir de algumas coisas de que gosta pense em desfrutá-las ao máximo com menor frequência. Por exemplo, em vez de ir ao cinema ou jantar fora uma vez por semana, experimente uma vez por mês. Desfrutará, certamente, muito mais.
7. “Blinde” o seu cartão de crédito
Crie um “travão” psicológico que o iniba de utilizar sem pensar duas vezes o seu cartão de crédito. Experimente guardá-lo num envelope com a nota “Usar só em caso de emergência” ou cole uma imagem que o lembre dos seus objetivos de poupança. Também pode experimentar guardá-lo num local menos acessível. Trazê-lo na carteira aumenta a tentação de o utilizar.
8. Esforce-se para não gastar as moedinhas
Evitar gastar todas as moedas que tem na carteira. Está é mais uma estratégia para poupar dinheiro. Ao invés, opte por juntá-las no final do dia até reunir uma quantia razoável para criar ou reforçar uma conta poupança, por exemplo. O mealheiro – não pense que é só para crianças – pode ser um bom aliado.
9. Torne a poupança automática
Quase todos os bancos oferecem transferências automatizadas entre suas contas correntes e de poupança. Você pode escolher quando, quanto e onde transferir dinheiro ou até mesmo dividir seu depósito direto para que uma parte de cada cheque vá diretamente para sua conta poupança.
Dica: dividir seu depósito direto e configurar transferências automatizadas são maneiras simples de economizar dinheiro, já que você não precisa se preocupar com isso e geralmente reduz a tentação de gastar o dinheiro.
10. Utilize o “teste da urgência” quando for às compras
Pense sempre se necessita verdadeiramente do que tenciona comprar ou se se trata apenas de uma aquisição impulsiva. Na dúvida, não compre. E para o ajudar a decidir pode também imaginar que um estranho se propunha a oferecer-lhe as peças que tem vontade de comprar, ou, em alternativa, o dinheiro necessário para adquiri-las. Qual seria a sua escolha? Se a sua resposta for “o dinheiro”, é preferível não comprar. É outra das estratégias para poupar dinheiro a que pode recorrer.
11. Veja as suas poupanças crescer
Reveja o seu orçamento e verifique o seu progresso todos os meses. Isso não apenas o ajudará a seguir seu plano de poupança pessoal, mas também o ajudará a identificar e resolver problemas rapidamente. Entender como economizar dinheiro pode até inspirá-lo a encontrar mais maneiras de economizar e atingir seus objetivos com mais rapidez.
12. Acompanhe sites ou canais sobre finanças
Sites, grupos ou canais sobre dinheiro têm muito frequentemente dicas fresquinhas para melhor gerir o dinheiro, por exemplo, declarar rendimentos ao estado muda quase todos os anos e estar a par destas atualizações permite poupar bom dinheiro.
13. Arranje um “biscate”
Uma das maneiras de acumular dinheiro mais depressa é ocupar o seu tempo de maneira mais util, ao invés de passar por exemplo horas a fio a ver netflix, aprender algo novo pode trazer grande retorno. Hoje em dia é muito fácil aprender algo novo na internet. Por exemplo construir sites ou fazer arbitragens em apostas desportivas são coisas que qualquer pessoa pode aprender e fazer nas horas livres a partir do conforto do seu sofá.
14. Viaje dentro do seu país
Uma forma de poupar imenso dinheiro é com as nossas férias. É claro que se você vive num país nordico e adora praia vai ter que sair do país para desfrutar de umas férias agradáveis mas para a maioria das pessoas esse não é o caso. Por exemplo para Portugueses é muito fácil poupar dinheiro com as férias. Portugal é um país de turismo por excelência e viajar cá dentro permite poupar imenso com voos. Portugal tem algo para todos os gostos e o Turismo Rural é o exemplo perfeito disso mesmo.
Leia: como viajar barato
15. Adote um estilo de vida minimalista
Por exemplo, ter um guarda roupa minimalista e versátil não só permite poupar imenso dinheiro como tem vantagens a nível psicológico e a nivel da nossa imagem, já para não falar que poupa também o planeta.
O minimalismo é ainda mais importante nos dias de hoje em que as pessoas gastam o ordenado todo e cada vez se sentem mais tristes.
Concluindo
Estas são apenas alguns exemplos de ideias para aprender a poupar dinheiro. Seja criativo. Se as suas finanças são importantes para si, acompanhe o nosso blog e a sua vida financeira vai mudar!
Agora, só tem que colocar em prática as estratégias para poupar dinheiro que aprendeu. Boas poupanças!